Trafik Sigortası ile Kasko Sigortası Farkı

(A) aracının kasko sigortası bulunmaması durumunda ise; (A) aracının hasarı herhangi bir sigortacı tarafından karşılanmayacaktır. Zira trafik sigortası, karşı araçtaki hasarı yani üçüncü kişinin zararını karşılanmakta olup (A) aracındaki hasar, üçüncü kişinin zararı olmadığından, (A) aracının trafik sigortası tarafından karşılanmayacaktır. Bu husus Karayolları Trafik Kanununun 92 ve ZMSS Genel Şartlarının A.3.b maddesinde, "işleten tarafından ileri sürülecek tazminat talepleri" teminat kapsamı dışında kalacağı şeklinde hüküm altına alınmıştır.

Yargıtay 17. Hukuk Dairesinin 15.02 2013 tarih ve 2011/9549 Esas, 2013/1688 Karar sayılı ilamı;

"...KTK'nun 85/1.maddesi uyarınca, işleten olarak kendi sorumluluğunu üstlenen davalı zorunlu trafik sigortacısından tazminat talebinde bulunması mümkün değildir. Zira, ZMSS üçüncü kişilerin zararlarını karşılamakla yükümlü olup, işleten aynı zamanda üçüncü kişi olamaz. (YHGK 15.4.2011 gün 2011-17-13 Esas, 2011/191 Kararı)..."

Öte yandan (B) aracının trafik sigortası kapsamında, (A) aracındaki hasar her ne kadar üçüncü kişinin zararı olarak kabul edilecek ise de (B) aracının kazada kusuru bulunmaması nedeniyle (A) aracında meydana gelen hasardan, (B) aracının işleteni sorumlu olmayacaktır. Bu nedenle (B) aracının işleteninin sorumluluğunu üstlenen (B) aracının trafik sigortacısının da sorumluluğu söz konusu olmadığından, (A) aracında meydana gelen hasar karşılanmayacaktır.

Yargıtay 17. Hukuk Dairesinin 20.06 2018 tarih ve 2015/12291 Esas, 2018/6149 Karar sayılı ilamı;

"...2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’nun 91/1. maddesinde, “İşletenlerin, bu kanunun 85/1. maddesine göre olan sorumluluklarının karşılanmasını sağlamak üzere mali sorumluluk sigortası yaptırmaları zorunludur.”; 85/1 maddesinde, “Bir motorlu aracın işletilmesi bir kimsenin ölümüne veya yaralanmasına yahut bir şeyin zarara uğramasına sebep olursa, motorlu aracın bir teşebbüsün ünvanı veya işletme adı altında veya bu teşebbüs tarafından kesilen biletle işletilmesi halinde, motorlu aracın işleteni ve bağlı olduğu teşebbüsün sahibi, doğan zarardan müştereken ve müteselsilen sorumlu olurlar.”; 85/son maddesinde ise, “İşleten ve araç işleticisi teşebbüsün sahibi, aracın sürücüsünün veya aracın kullanılmasına katılan yardımcı kişilerin kusurundan kendi kusuru gibi sorumludur.” hükümlerine yer verilmiş, Karayolları Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartlarının A-1. maddesinde de, “Sigortacı bu poliçede tanımlanan motorlu aracın işletilmesi sırasında bir kimsenin ölümüne veya yaralanmasına veya bir şeyin zarara uğramasına sebebiyet vermesinden dolayı 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’na göre işletene düşen hukuki sorumluluğu, zorunlu sigorta limitlerine kadar temin eder.” şeklinde ifade edilmiştir. Somut olayda, davalı ... Anonim Şirketi'ne sigortalı davacıların sürücüsü ve işleteni olduğu araçla yapmış olduğu kazaya ilişkin olarak hükme esas alınan bilirkişi raporu ile davacı sürücünün kusursuz olduğunun belirlenmiş olması nedeniyle işletenin sorumluluğu bulunmadığının anlaşılmasına göre işletenin sorumluluğunu üstlenen davalı ... Anonim Şirketinin sorumluluğu söz konusu olamayacağından davalı ... Anonim Şirketi yönünden geçici ve sürekli işgöremezlik zararı taleplerine ilişkin davanın reddine karar verilmesi gerekirken yazılı şekilde karar verilmesi doğru görülmemiştir..."

Kara Araçları Kasko Sigortası (kısaca kasko sigortası olarak anılmaktadır) isteğe bağlı sigortalar arasında yer almaktadır. Bunun aksine Karayolları Trafik Kanunu'nun 91. maddesindeki düzenleme ile Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasının (kısaca trafik sigortası olarak da anılmaktadır) yaptırılması zorunlu tutulmuştur.

Kasko sigortası ile başta trafik kazası kaynaklı olmak üzere motorlu araçta belirli nedenlerle oluşan hasarların karşılanması amaçlanmaktadır. Kasko sigortasında, trafik sigortasından farklı olarak araç sürücüsünün kusuruna bağlı olmaksızın sigortalanan araçtaki hasara karşılık sigorta ettirene yani poliçe sahibine ödeme yapılmaktadır.

Trafik sigortasında ise trafik kazaları sonucu meydana gelen ölüm veya cismani zararlar yanında bir şeyin zarara uğraması halinde 3. kişilere verilen zararlar güvence altına alınmaktadır. Sigorta ettirenin üçüncü kişilere karşı olan sorumluluğunu teminat altına alan trafik sigortasında, araç sürücüsünün kusuruna bağlı olarak üçüncü kişilere ödeme yapılmaktadır.

Sigortalanan araçta meydana gelen hasara ilişkin iki sigorta türünü karşılaştırdığımızda; kasko sigortasında sigortalanan araçta meydana gelen hasar karşılanmakta iken trafik sigortasında sigortalanan araçta meydana gelen hasar karşılanmamakta olup sigortalanan aracın çarptığı karşı araçtaki hasar, yani üçüncü kişinin zararı karşılanmaktadır.

Örneğin; (A) aracı ile (B) aracının karıştığı iki araçlı trafik kazasında, (A) aracı %100 oranında kusurlu olup hem kasko sigortası hem de trafik sigortası mevcuttur. Bu durumda (A) aracında meydana gelen hasar, (A) aracının kasko sigortasından karşılanacaktır. (B) aracında meydana gelen hasar ise (A) aracının trafik sigortasından karşılanacaktır.

Kara Araçları Kasko Sigortası ile Motorlu Kara Taşıt Araçları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası birbirinden farklı olup uygulamada çoğunlukla paket poliçe içerisinde birlikte yer almaktadır. Uygulamada kasko poliçesi adı altında düzenlenen paket poliçelerde İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) klozu olarak karşımıza çıkan Motorlu Kara Taşıt Araçları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası, motorlu araç işleteninin, aracın işletilmesinden dolayı KTK ve Genel Hükümlere göre oluşan ve trafik sigortası limiti üzerinde kalan hukuki sorumluluğunu sigorta güvencesi altına alan bir sigorta sözleşmesidir. Bu sözleşme, trafik sigortasının güvencesini yeterli bulmayan işletenler tarafından ek olarak yapılmakta olup trafik sigortasında olduğu gibi, sigorta ettirenin üçüncü kişilere karşı olan sorumluluğu teminat altına alınmaktadır.

Paket poliçe, uygulamada kolaylık sağlamak amacıyla birbirinden bağımsız sigorta sözleşmelerin tek bir kağıt üzerinde sunulmasıdır. Paket poliçede yer alan her bir sigorta sözleşmesi diğerinden bağımsız olup benzer ya da ilgili teminatlar sağlıyor olsa bile her bir sigorta sözleşmesi kendi genel şartları çerçevesinde değerlendirilir. Dolayısıyla kasko poliçesi adı altında İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) klozuna yer verilmiş ise bunun esasında bağımsız bir Motorlu Kara Taşıt Araçları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası olduğu gözetilmeli ve Kara Araçları Kasko Sigortasının, sigorta ettirenin üçüncü kişilere karşı olan sorumluluğu teminat altına aldığı şeklinde teknik olarak hatalı bir yoruma düşülmemelidir.